Come scegliere una carta con cashback
Per trovare la carta con cashback ideale, è importante prendere in considerazione diversi aspetti. Bisogna valutare la tipologia di carta (debito, credito o prepagata), la valuta in cui si desidera spendere (tradizionale – FIAT o criptovalute), la percentuale di cashback offerta, i costi di emissione e canoni mensili o annuali, le commissioni sulle transazioni, prelievi e spese in valuta estera, i tassi di interesse per le carte di credito, le funzionalità di sicurezza, i benefici aggiuntivi e i servizi offerti.
Tipologia di carta
Esistono diverse tipologie di carte con cashback, come le carte di debito, prepagate e di credito.
Le carte di debito consentono di spendere i fondi presenti sul proprio conto corrente o sulla carta prepagata associata. Queste carte offrono una soluzione semplice per gestire il denaro disponibile, ma di solito hanno limiti relativamente bassi. Le carte di credito permettono di effettuare acquisti fino a un certo importo, che poi deve essere rimborsato a scadenza, con l’opzione di pagare l’importo completo o in rate con l’aggiunta di interessi. Le carte di credito possono essere a saldo o revolving.
Se si ha bisogno di una soluzione standard, una carta di debito potrebbe essere sufficiente. Tuttavia, se si desidera accedere al credito per ottimizzare la gestione finanziaria o beneficiare di ulteriori vantaggi, una carta di credito potrebbe essere più adatta.
FIAT vs Crypto
Il mondo delle criptovalute è sempre più diffuso, e molte persone si avvicinano ad esse tramite le carte che consentono di utilizzare denaro digitale per pagamenti in valuta tradizionale.
Esistono carte con cashback crypto sia di debito che di credito. Le carte di debito convertono istantaneamente le criptovalute in valuta tradizionale al momento del pagamento presso un esercente. Le carte di credito crypto offrono una linea di credito, utilizzando le criptovalute come collaterale, con l’applicazione di un tasso di interesse, ma di solito senza richiedere un pagamento mensile fisso.
Le carte con cashback tradizionali sono quelle che tutti conosciamo. Richiedendo una carta in Italia, si ottiene di solito una carta in euro (EUR), ma oggi praticamente tutte le carte consentono anche pagamenti in valuta estera, alcune applicando commissioni sul cambio valuta e altre offrendo conversioni senza commissioni.
Se non si ha familiarità con le criptovalute, è meglio optare per una carta tradizionale. Se invece si ha esperienza nel settore delle criptovalute, le carte con cashback crypto possono offrire numerosi vantaggi, sia dal punto di vista fiscale che per i benefici derivanti dall’utilizzo (solitamente con cashback elevato e numerosi vantaggi).
Percentuale di cashback
La percentuale di cashback è un fattore importante da considerare, ma va valutata solo dopo aver deciso la tipologia di carta desiderata.
Le migliori carte con cashback offrono rimborsi sulle spese fino al 10-20%, ma di solito solo presso partner selezionati. È più comune trovare carte con cashback fino all’1, 2 o al massimo al 3%, applicato su tutti gli acquisti.
In generale, un cashback dell’1% è già un importo ottimo se applicato a tutte le spese effettuate con la carta. Se si è obbligati a scegliere tra i merchant o se il cashback è disponibile solo presso partner selezionati, allora dovrebbe essere almeno del 3-5%.
È importante anche considerare la frequenza con cui il cashback viene distribuito: si riceve immediatamente, su base giornaliera, settimanale, mensile o annuale? Leggere i termini e le condizioni dei vari emittenti per scoprirlo e basare la scelta anche su questo criterio.
Costo e canone
Non avrebbe senso ottenere un cashback se il canone della carta fosse così elevato da annullare questo vantaggio. Pertanto, è importante scegliere una carta con cashback che non sia particolarmente costosa o che almeno consenta di ammortizzare il canone grazie a un cashback elevato.
Alcune carte addebitano un canone mensile, altre un canone annuale, mentre altre sono addirittura gratuite. Per quanto riguarda i costi di emissione e spedizione della carta, solitamente non hanno un impatto significativo, poiché vanno affrontati una sola volta. Tuttavia, è preferibile optare per banche e istituti di pagamento che offrano l’emissione e la spedizione gratuite della carta.
Un’eccezione può essere fatta nel caso di carte senza canone: in questi casi, potrebbe essere richiesto un piccolo costo iniziale, ma successivamente non si avranno ulteriori costi. Naturalmente, questo costo iniziale non deve essere eccessivo, altrimenti è consigliabile considerare un altro emittente.
Commissioni e tassi
Scegliere una carta con cashback che abbia commissioni basse o nulle è molto importante. Per commissioni si intendono quelle applicate sui pagamenti in valuta estera e sui prelievi.
Solitamente, la maggior parte dei fornitori di carte applica commissioni sulle spese in valuta estera, ma ci sono alcune eccezioni. Per quanto riguarda i prelievi, di solito le carte di debito offrono un numero limitato di prelievi gratuiti al mese, mentre le carte di credito applicano interessi sui prelievi.
Le commissioni potrebbero diminuire o essere eliminate scegliendo piani di abbonamento più avanzati, se disponibili.
I tassi di interesse vengono applicati solo dalle carte di credito, come TAN (Tasso Annuo Nominale) e TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), a seconda del tipo di carta. I tassi di interesse vengono solitamente applicati solo quando si sceglie una carta revolving o quando viene erogata una linea di credito da rimborsare nel tempo. Le carte di credito a saldo non dovrebbero applicare interessi.
In ogni caso, è sempre consigliabile leggere attentamente i documenti forniti dalle società per evitare sorprese in estratto conto.
Limiti e plafond
È fondamentale valutare i limiti di spesa per le carte di debito, prepagate e di credito a saldo, nonché i plafond per le carte di credito revolving, per assicurarsi di ottenere una carta con cashback adeguata alle proprie esigenze.
Di solito, le carte di credito offrono limiti di spesa e plafond più elevati, mentre le carte di debito si collocano a un livello intermedio e le carte prepagate hanno limiti più bassi.
Analizzare le spese mensili e le esigenze in termini di limiti di spesa è importante per scegliere la carta con cashback più adatta. È sempre consigliabile controllare i documenti contrattuali per tutti i dettagli.
Funzioni di sicurezza
Le migliori carte con cashback devono offrire funzioni di sicurezza avanzate, oltre a essere comode e versatili per le transazioni. Questo significa che dovrebbero fornire la possibilità di personalizzare il PIN, funzioni di blocco e congelamento della carta, protezione sugli acquisti e autenticazione a due fattori per le transazioni online tramite SMS, e-mail o notifiche push.
È anche importante che il servizio clienti sia facilmente raggiungibile tramite diversi metodi, inclusa la possibilità di contattare l’assistenza telefonica. In caso di furto o smarrimento della carta, sarà possibile bloccarla tempestivamente per prevenire utilizzi non autorizzati.
Benefici aggiuntivi
Molte carte con cashback offrono numerosi altri vantaggi, soprattutto quelle di prestigio a pagamento. Questi possono includere cashback maggiorato su specifiche categorie di spesa o presso partner selezionati, accesso a sconti e coupon, rimborso di spese e abbonamenti, programmi fedeltà, polizze viaggio, accesso a lounge negli aeroporti e molto altro.
Naturalmente, maggiore sarà la quantità di servizi offerti, più elevati saranno i costi da sostenere per richiedere e mantenere la carta. Tuttavia, se i servizi offerti sono in linea con le proprie spese, abitudini e stile di vita, potrebbe essere vantaggioso spendere di più per una carta che offra numerosi vantaggi
Altri servizi offerti
Le carte con cashback possono essere emesse da banche, istituti di pagamento o società emittenti dirette. Richiedendo una carta presso una banca o un provider di sistemi di pagamento, è possibile ottenere anche altri servizi come estratti conto bancari, bonifici, funzionalità di risparmio, servizi di investimento e molto altro.
Le carte emesse direttamente dal circuito, come ad esempio le carte American Express, consentono solo alcune funzionalità aggiuntive, come il pagamento delle utenze o dei bollettini. Queste carte devono essere collegate a un conto corrente già in possesso e sono molto versatili, ma per le operazioni bancarie è necessario fare riferimento a tale conto.
Quale carta con cashback scegliere
A questo punto, dovresti avere un’idea più chiara su quale carta con cashback scegliere. Abbiamo esaminato le migliori carte, i loro punti di forza e li abbiamo confrontati, oltre a parlare dei criteri di scelta da tenere in considerazione durante la valutazione.
Se stai cercando una carta di credito con cashback, quella offerta da Fineco con le sue tre carte soddisfa le esigenze di chiunque. Tuttavia, se non volessi legarti a una sola banca e desiderassi ottenere un cashback su tutte le tue spese, potresti considerare la Carta Blu American Express.
Tra le carte di debito con cashback, quella offerta da Revolut è molto completa in quanto offre un cashback minimo su tutti i piani e con i piani più avanzati è possibile ottenere un rimborso fino al 10% sulle spese di viaggio. Hype offre anche un cashback simile, ma non ha tutte le funzionalità di Revolut. Tuttavia, ha un cashback fino al 10% su molte altre categorie di acquisto.
Tinaba è un’ottima carta con cashback se si desidera anche accedere a numerosi servizi come conto corrente, app e soprattutto sezione di investimento e consulenza finanziaria. Curve, che riteniamo davvero ottima, può essere utilizzata in aggiunta ad un’altra carta per ottenere un doppio cashback fino al 20%.
Per quanto riguarda le carte crypto con cashback, le migliori sono offerte da Crypto.com, ma le versioni più prestigiose richiedono un elevato importo di criptovalute bloccate e non sono accessibili a tutti. Crypto.com offre cashback interessanti, oltre a rimborsi su Spotify, Netflix e Amazon Prime.
Nexo è un’altra tra le carte con cashback crypto, ma è importante comprendere appieno le sue funzionalità prima di utilizzarla. Non tutti sono familiari con questo tipo di carte, ma se sfruttata correttamente, la Nexo Card può offrire numerosi benefici, sia in termini di cashback che fiscali.
Binance è una carta che, insieme a Wirex, offre il cashback più elevato. La prima premia le spese effettuate in base al proprio livello utente, ma per raggiungere livelli più alti sono necessarie un gran numero di BNB bloccate. La seconda offre il Cryptoback™ in base al piano sottoscritto e può essere una buona scelta se si desidera pagare per ottenere un cashback elevato.
Qual è la carta con cashback più elevato?
La carta con il cashback più elevato tra quelle elencate è Curve, che offre un cashback fino al 20%.
Vuoi scoprire quali carte con cashback offrono la percentuale di rimborso più alta in base alla tipologia?
Ecco un’overview:
- Carta di debito con cashback più alto: Curve – Fino al 20%
- Carta crypto con cashback più alto: Binance e Wirex – 8%
- Carta di credito con cashback più alto: American Express Blu – 1%
Come e dove utilizzare la carta con cashback?
Le carte con cashback più conosciute e migliori fanno parte dei circuiti Visa, Mastercard o American Express, accettati in tutto il mondo da milioni di esercenti. Quindi, è possibile utilizzare queste carte per pagare presso la maggior parte dei negozi fisici e online.
Utilizzare una carta con cashback è simile all’utilizzo di una carta tradizionale, con la differenza che si riceve un rimborso su parte della spesa grazie a questo sistema di incentivazione. In negozio, è sufficiente presentare la carta al POS e pagare tramite Chip & PIN o contactless. Per gli acquisti online, sarà richiesto il numero della carta, la data di scadenza e il codice CVV per effettuare transazioni in tutta sicurezza, oltre a eventuali codici univoci per l’autenticazione a due fattori.
Pertanto, effettuare un pagamento con una carta con cashback è semplice e veloce.
Possedere una carta abilitata al cashback consente di ottenere un rimborso su una parte delle spese effettuate con la carta. Considerando una spesa media mensile di circa 1.500 euro e un cashback fino al 10%, potrebbe essere possibile ottenere fino a 150 euro ogni mese, che equivale a un mese di stile di vita gratuito pagato.