Se sei interessato a ottenere una carta di credito con fido online e immediato, in questo articolo, ti presenteremo la nostra classifica delle migliori carte di credito con fido disponibili nel 2023. Queste carte ti permetteranno di richiedere finanziamenti digitali fino a 1000, 3000, 5000 euro e anche di più, senza dover cambiare banca e con tempi di approvazione relativamente brevi.
Andremo ad analizzare sia le carte di credito revolving con fido online che le carte a saldo, mettendole a confronto e rispondendo alle domande più frequenti che solitamente sorgono in merito. Inoltre, analizzeremo se queste carte possono essere rilasciate senza controlli anche a protestati, cattivi pagatori, o a coloro che non dispongono di una busta paga o di reddito fisso.
Una carta di credito con fido è uno strumento di pagamento che può essere richiesto online e consente all’utilizzatore di effettuare pagamenti per beni e servizi sia nei negozi fisici che online. Inoltre, offre la possibilità di prelevare denaro contante da sportelli ATM grazie a una “linea di credito” o fido, che può essere utilizzata finché non viene rimborsata.
A seconda del tipo di carta, che può essere a saldo oppure revolving, l’utente dovrà restituire l’importo utilizzato integralmente ( se è “a saldo”) oppure in comode rate, per le carte revolving, dilazionate nel tempo a partire dal mese successivo alle spese effettuate. Nel caso delle carte a saldo, non saranno applicati interessi, mentre nel caso delle carte revolving, le quali possono prevedere importi fissi o variabili e scadenze differenti, ci saranno interessi che variano da banca a banca o da finanziaria a finanziaria.
La restituzione dell’importo avviene generalmente in modo automatico attraverso un mandato di addebito diretto SDD, che richiede la firma dell’utente e permette al creditore di prelevare denaro dal conto bancario dopo la chiusura del ciclo contabile e l’emissione dell’estratto conto.
Una volta che il debito viene saldato, il fido torna ai valori iniziali e il ciclo può ripetersi all’infinito. Infatti, la maggior parte delle carte di credito con fido offre una linea di credito a tempo indeterminato. Tuttavia, per conoscere tutti i dettagli, è importante leggere attentamente i fogli informativi e i documenti contrattuali.
Di seguito troverai le migliori carte di credito con fido online che abbiamo scelto. Alcune di esse possono essere richieste senza la necessità di aprire un nuovo conto corrente, in quanto è possibile collegarle a qualsiasi conto bancario già in tuo possesso. Altre, invece, richiedono l’apertura di un nuovo conto presso specifiche banche.
Ecco le migliori carte di credito con fido online, elencate in ordine crescente in base all’importo del fido concesso, in modo che tu possa facilmente individuare quella che meglio si adatta alle tue esigenze di spesa:
CARTA YOU ADVANZIA
Fido: fido personalizzato fino a 1.000 € al giorno
Canone: gratuita
Tipo di carta: funziona sia a saldo che a rate (revolving)
Conto corrente: si può associare a qualsiasi conto SEPA
Richiesta: online
ING MASTERCARD GOLD
Fido: 1.500 € al giorno
Canone: 2€/mese – 0 € se spendi almeno 500 €/mese o con PagoFlex attivo
Tipo di carta: funziona a saldo o a rate con PagoFlex
Conto corrente: richiesto conto corrente ING con saldo >3.000 €
Richiesta: online
FINECO EXTRA
Fido: 2.000 €
Canone: nessun canone
Tipo di carta: revolving
Conto corrente: richiesto conto corrente Fineco
Richiesta: online
FINECO CARD CREDIT
Fido: da 1.600 € a 2.600 €
Canone: canone annuo da 19,95 €
Tipo di carta: funziona sia a saldo che a rate (revolving)
Conto corrente: richiesto conto Fineco con >3.000 €
Richiesta: online
MEDIOLANUM CREDIT CARD PRESTIGE
Fido: fido da 5.000 € a 10.000 €
Canone: 80,00 € l’anno, primo anno gratis
Tipo di carta: a saldo + Easy Shopping per pagare a rate
Conto corrente: SelfyConto Mediolanum
Richiesta: online
AMERICAN EXPRESS BLU
Fido: fido personalizzato fino a 10.000 €
Canone: gratis primo anno, poi 35,00 € l’anno
Tipo di carta: funziona sia a saldo che a rate (revolving)
Conto corrente: si può associare a qualsiasi conto SEPA
Richiesta: online
AMERICAN EXPRESS GREEN
Fido: fido personalizzato fino a 12.500 €
Canone: gratis primo anno, poi 6,50 € al mese
Tipo di carta: funziona sia a saldo che a rate (revolving)
Conto corrente: si può associare a qualsiasi conto SEPA
Richiesta: online
AMERICAN EXPRESS GOLD
Fido: fido personalizzato fino a 15.000 €
Canone: 20,00 € al mese, primo anno gratis
Tipo di carta: funziona sia a saldo che a rate (revolving)
Conto corrente: si può associare a qualsiasi conto SEPA
Richiesta: online
AMERICAN EXPRESS PLATINUM
Fido: nessun limite di spesa prefissato
Canone: 60,00 € al mese
Tipo di carta: a saldo
Conto corrente: si può associare a qualsiasi conto SEPA
Richiesta: online
Molte di queste carte possono essere richieste sia online che presso una filiale.
Se hai necessita di liquidità extra, potresti valutare l’utilizzo di una carta di credito con fido immediato ma tieni in considerazione che la richiesta di tale carta online puo’ comportare tempi d’attesa piu o meno lunghi ( da un minimo di qualche giorno fino a 2/3 settimane) a seconda dell’ente erogatore.
Per poter ottenere una carta di credito con fido hai bisogno di una prova del reddito.
Se non hai una busta paga da lavoro dipendente ma sei un lavoratore autonomo o hai altre fonti di reddito, potrai fornire il Modello Unico o altra documentazione che possa dimostrare il tuo reddito.
Ottenere una carta di credito con fido senza reddito, invece, è piuttosto difficile, anche se non impossibile. E’ possibile, però, che alcune banche o finanziarie possono accettare delle garanzie di terzi ma conviene sempre approfondire tutte le condizioni con l’ente emittente.
Esistono anche delle carte di credito con fido senza conto corrente; queste carte possono essere collegate tramite mandato di addebito diretto a qualsiasi conto bancario SEPA in proprio possesso senza dover aprire un nuovo conto presso una banca.
Altre carte di credito con fido, invece, richiedono l’apertura di un conto specifico perché collocate direttamente da una banca. Sono soluzioni meno versatili, ma da considerare se la banca che le propone offre i servizi necessari che in quel momento stai cercando.
Se richiedi una carta di credito con fido sarai sempre soggetto a dei controlli da parte dell a banca o finanziaria a cui ti sei rivolto
Tra i controlli che vengono sempre effettuati sono principalmente atti a verificare eventuali segnalazioni nelle banche dati come protestati o cattivi pagatori.
Le carte di credito con fido possono essere di due tipi: a saldo o revolving. Esistono anche carte di credito con fido a doppia modalità di rimborso.
Le carte a saldo sono carte di credito che prevedono il rimborso dell’intero debito residuo in un’unica soluzione, in genere con addebito nel mese successivo al periodo contabile.
Le carte revolving, invece, sono carte di credito a rimborso rateale, che permettono di rimborsare il debito residuo in comode rate mensili, generalmente a partire dal mese successivo al periodo contabile e con durata delle rate variabile da alcuni mesi fino anche oltre un anno.
Le rate possono essere fisse o variabili, a seconda delle condizioni imposte dalla banca o finanziaria.
Le carte a doppia modalità di rimborso, invece, prevedono entrambe le possibilità e di solito consentono di scegliere da app la modalità di pagamento: saldo o revolving.
In tutti i casi, comunque, l’addebito avverrà – nella maggior parte dei casi – in maniera automatica tramite mandato SDD (addebito diretto sul proprio conto bancario), dopo l’emissione dell’estratto conto.
Certe carte di credito offrono un fido che non può essere modificato, altre, invece, permettono di incrementarlo su richiesta, magari dopo un periodo in cui la banca o finanziaria ha potuto valutare l’affidabilità e la solvibilità del titolare carta.
Una carta di credito può avere un fido non modificabile, un fido minimo e massimo, oppure un fido personalizzabile con dei limiti o addirittura senza.
Le carte di credito con fido elevato richiedono, naturalmente, garanzie più alte, come giacenze minime sul conto associato alla carta o un certo reddito annuo.
La richiesta di aumento fido della carta di credito in alcuni casi può essere effettuata dall’app o home banking, oppure contattando il servizio clienti della banca o finanziaria.
Carta Blu: Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. La carta di credito ad opzione consente di pagare l’estratto conto a rate nei limiti del fido accordato e con l’addebito di interessi. L’emissione della Carta è a discrezione di American Express. Per maggiori informazioni sulle condizioni economiche e contrattuali consulta il Regolamento Generale e le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori di visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. Prima di procedere alla richiesta della Carta, ricordati di scaricare e conservare una copia della documentazione pre-contrattuale e contrattuale relativa alla Carta da te richiesta.
Carta Verde, Oro e Platino: Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. L’emissione della Carta è a discrezione di American Express. Per maggiori informazioni sulle condizioni economiche e contrattuali consulta il Regolamento Generale e le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori di Carta di Credito Verde American Express visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. Prima di procedere alla richiesta della Carta, ricordati di scaricare e conservare una copia della documentazione pre-contrattuale e contrattuale relativa alla Carta da te richiesta.
Il premio riservato al Titolare Presentato sarà assegnato esclusivamente a coloro che non siano già Titolari, o siano stati Titolari nei 12 mesi precedenti, di una Carta American Express iscritta allo stesso programma fedeltà, così come specificato nel Regolamento
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. L’emissione delle Carte è a discrezione della banca/emittente/collocatore. Per maggiori informazioni sulle condizioni economiche e contrattuali, informazioni pubblicitarie ed eventuali Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori consulta la sezione trasparenza presente nei rispettivi siti ufficiali. Controlla gli interessi aggiornati e gli esempi su TAN/TAEG sui siti ufficiali di banche/emittenti/collocatori. Prima di procedere alla richiesta delle Carte, ricordati di scaricare e conservare una copia della documentazione pre-contrattuale e contrattuale relativa alla Carta da te richiesta.
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